Jak plánovat rozpočet během změny kariéry
Praktický průvodce vypracováním finančního plánu, když měníte práci. Zahrnuje přípravy a bezpečnostní opatření.
Přečíst článekFondy na milníky — jak spořit na důležité životní momenty
Strategie vytváření vyhrazených fondů na důležité cíle. Od dovolené přes vzdělání až po vlastní bydlení — jak systematicky spořit na to, co chcete.
Proč fondy na milníky fungují lépe než obecné spořění
Když začnete spořit „obecně”, často se stane, že na to zapomenete. Peníze se někam ztratí, nebo je utratíte na něco jiného. Ale když víte přesně, na co spoříte — na dovolenou v létě, nový kuchyňský nábytek, nebo vlastní bydlení — je to úplně jiné.
Fondy na milníky jsou vyhrazené účty nebo podsekce vašeho rozpočtu, které mají jeden jasný cíl. Nejsou to investice s velkým rizikem. Jsou to jednoduché, systematické způsoby, jak si vytvořit finanční polštář na konkrétní věci, které jsou vám důležité. Dělají to všichni — od rodičů spořících na vzdělání dětí až po lidi plánující své vysnění projekty.
01
Definujte si konkrétní cíl a částku
Nejdůležitější krok — říci si konkrétně, na co chcete spořit. Ne jen „chci si odpočinout”, ale „chci si vzít rodinu na týden do Chorvatska za 35 000 Kč”. Ne jen „chci si něco koupit”, ale „chci si koupit nový laptop za 25 000 Kč”.
Když máte konkrétní číslo, všechno je snazší. Víte, na co pracujete. Každá koruna, kterou do toho fondu vložíte, vás blíž k cíli. Je to jako mít mapu — bez ní si nejste jisti, kam jdete.
Napište si minimálně pět cílů, které chcete v příštích pěti letech splnit. U každého napište přibližnou cenu. Poté si vyberte tři nejdůležitější — na těch se zaměřte.
02
Vypočítejte si, kolik můžete spořit měsíčně
Máte cíl za 35 000 Kč a chcete ho splnit za 12 měsíců? Pak musíte spořit zhruba 3 000 Kč měsíčně. Chcete si to natáhnout na dva roky? Pak to bude 1 450 Kč měsíčně — mnohem jednodušší.
Podívejte se na svůj rozpočet. Kolik peněz máte měsíčně navíc po všech povinných výdajích? Ne všechno si můžete dovolit najednou — to je normální. Když víte, že máte k dispozici 2 000 Kč měsíčně, zvolte si cíle, které odpovídají tomuto číslu.
Správný přístup: začněte s částkou, která vás nebolí. Raději 500 Kč měsíčně, kterou budete trvale spořit, než 5 000 Kč, kterou po měsíci přestanete.
Zajímavé články na stejné téma
03
Zvolte si správný typ účtu nebo spořicího nástoje
Máte několik možností. Nejjednoduší je mít běžný spořicí účet — ten, kam si prostě převádíte peníze a ty se tam hromadí. Nemáte pokušení je utratit, protože nejsou na hlavním účtu. Některé banky vám dokonce zaplatí malý úrok — není to moc, ale je to něco.
Další možnost je stavební spoření — to vám dá státní příspěvek, ale peníze jsou v něm „zamčené” na déle. Pokud chcete peníze za rok, stavební spoření není pro vás. Pokud máte čas a chcete koupit si byt za pět let, je to skvělá volba.
Třetí možnost jsou termínované vklady. Vložíte peníze na 12 nebo 24 měsíců, banka vám zaplatí vyšší úrok, ale nemůžete je dříve vzít. Toto je dobré pro cíle, které máte dlouhodobě.
04
Automatizujte si převody — je to nejdůležitější
Když si řeknete „budu si to pamatovat a převádět si to ručně”, pak se to nestane. Máte spoustu jiných věcí na hlavě. Zato když si nastavíte automatický převod — třeba každý den po výplatě — pak to jde samo.
Kontaktujte svou banku a požádejte o stojící příkaz. Řekněte jim: „Chci, aby mi každý den 1. v měsíci šly 3 000 Kč na účet X.” Hotovo. Od té chvíle se to dělá samo, bez vašeho přičinění.
Lidé, kteří to dělají takto, spoří víc a lépe. Proč? Protože to pro ně není rozhodnutí — je to rutina. Stejně jako když si nastavíte automatickou platbu za internet. Nemusíte na to myslet.
Důležité upozornění
Tento článek je určen pouze pro vzdělávací účely. Nejedná se o finanční poradenství. Předtím, než se rozhodnete pro konkrétní investiční nebo spořicí produkt, poraďte si s kvalifikovaným finančním poradcem, který zná vaši konkrétní situaci. Všechny finanční rozhodnutí jsou individuální a měla by odrážet vaše osobní cíle a schopnost nést riziko.
Začněte dnes — i s malou částkou
Fondy na milníky nejsou složité. Stačí tři věci: vědět, na co chcete spořit; vypočítat si měsíční částku; a nastavit si automatický převod. To je vše. Zbytek už je jen čekání a sledování, jak se peníze hromadí.
Začněte dnes. Ne zítra, ne za měsíc. Máte-li v tuto chvíli peníze, převeďte si je na spořicí účet. Vypište si svoje tři hlavní cíle. A pak to pustite samoběhem. Překvapí vás, jak rychle se peníze nasbírají, když je to systematické.
Každá cesta začíná prvním krokem. Váš první krok je právě teď.